二順位房貸的利率影響銀行貸款額度的分析

在當前經濟環境中，房屋貸款依然是家庭資金流動的重要工具。隨著房價的上升，許多人選擇透過二順位房貸來滿足資金需求。然而，二胎房貸的利率會怎樣影響銀行的貸款額度成為了借款人和銀行之間不容忽視的關鍵因素。本文將對二胎房貸進行深入分析，探討其定義、利率以及額度問題，並掘根利率如何影響銀行增貸的決策。

1. 二胎房貸是什麼?

二胎房貸

，亦稱為房屋二胎，是指借款人已經在其房產上取得第一順位的房貸後，再向銀行或其他金融機構申請的第二順位房貸。通常，這類貸款的抵押品仍然是借款人所擁有的房屋，但因為涉及第二順位，所以相對於第一順位的風險較高。這樣的貸款方式常常被用來進行房屋增貸，以滿足借款人其他的資金需求，比如資本運作、教育費用或日常開支等。

2. 二胎房貸利率

二胎房貸

利率通常較第一順位房貸的利率為高。這是因為第二順位房貸在借款人未能還款的情況下，銀行回收資金的風險更大。決定二胎房貸利率的因素包括借款人的信用評分、貸款金額、貸款年限以及市場的整體利率狀況等。因此，對於想要透過銀行增貸的借款人來說，理解二胎房貸利率的變化尤為重要，以便在最佳時機進行貸款。

3. 二胎房貸額度

出處：二胎房貸是房子的第二筆貸款，每間銀行二胎房貸額度區間略有不同，因為房子的價值比較高，額度從25-600萬都有，民間二胎的額度則約在30~500萬。

二胎房貸的額度一般是在房屋的市場價值基礎上計算，而銀行會根據借款人的還款能力、信用狀況以及現有的負債情況來決定最終的貸款價值。通常，銀行房貸利率會影響二胎房貸額度的核准情況，借款人的負擔能力也會因此受到影響。如果市場利率上升，可能會導致貸款利率上升，進而降低借款人可申請的銀行增貸額度。相反，若市場利率下降，則可能使得借款人有更大的還款負擔能力，從而提高貸款額度。總結來看，二順位房貸的利率對於貸款額度的影響不容小覷，了解二胎房貸的相關知識將有助於借款人做出更明智的貸款決策。

4.銀行二胎房貸利率、額度、條件比較表

銀行	二胎房貸利率	二胎房貸額度	二胎房貸條件	二胎房貸年限	手續費
國泰世華	3.45%	20~150萬	20~64歲，銀行往來信用正常	最長10年	貸款金額1%
玉山銀行	3.27%~9.88%起（總費用年百分率3.48%~10.20%）	50萬起	名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權的顧客	最長15年	貸款金額1%
台新銀行	3.67%~14%（總費用年百分率4.39%~15.04%）	50~300萬	有他行房貸，急需資金週轉卻不想轉貸	最長7年	12,000~15,000元
兆豐銀行	3.378%（總費用年百分率3.41%起）	依本行鑑估辦法核貸	年滿25~60歲具有還款能力本國國民	2~10年	貸款額度千分之1.5計收，最低3,000元；徵信費300元
王道銀行	5.31%起（總費用年百分率6.58%~18.37%）	最高500萬	年滿18~65歲，他行房貸正常繳息滿1年以上	最長15年	9,000~15,000元
永豐銀行	5.66%（總費用年百分率5.97%~6.4%）	50萬起	年滿20~65歲，銀行往來信用正常	最長7年	5,000~12,000元
遠東商銀	3.2%~10.5%（總費用年百分率3.5%~10.9%）	25萬起（依本行鑑價辦法核定）	年滿18~65歲，房屋持有1年，且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶	最長7年	5,000元
凱基銀行	3.87%~5.87%（總費用年百分率4.47%~6.49%）	最高500萬	年滿18~60歲，年收入25萬以上，有本行或他行房貸（持有並設定滿1年以上）	最長10年	3,000元起
新光銀行	4.13%起（總費用年百分率4.67%起）	最高600萬	已有他行房屋貸款者	最長15年	9,000元起
陽信銀行	前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息（總費用年百分率4.08%~5.70%）	最高擔保品價值95%	年滿20~70歲，信用良好、有正當職業穩定收入，具還款能力者	3~20年	核貸金額1%計收，最低不低於6,000元
台中銀行	3.5%起（總費用年百分率3.86%~16%）	最高600萬	18歲以上中華民國國民、名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權（含未保存登記之建物及農地、空地）	最長15年	6,000元起
三信商銀	3.99%~15%（總費用年百分率4.68%~15.76%）	50~200萬	自住房屋滿一年且有穩定工作收入	最長15年	5,000~20,000元